Военная ипотека подводные камни

Содержание

Подводные камни военной ипотеки для военнослужащих: неочевидные нюансы

Военная ипотека подводные камни

Как и любая государственная программа, военная ипотека для военнослужащих имеет свои подводные камни. Часть проблем со временем устраняется законодательно, а часть все же остается.

Кроме того, иногда проблема заключается не в самой программе, а в том, как она реализуется на практике. Ведь обратиться военнослужащий может в целый ряд банков за получением жилищного займа, а те выдвигают несколько различающиеся условия и требования к заемщику.

Кроме того, сам выбор недвижимости также играет свою роль. Разберем наиболее тонкие моменты программы военной ипотеки.

Какие минусы имеет НИС

Ранее главным недостатком военной ипотеки считалось несовершенство системы НИС (накопительно-ипотечной системы), которая не учитывала стажа военного, должности, оклада, семейного положения при расчете накоплений.

Теперь же, благодаря изменениям в законодательстве, военный может получить жилищную субсидию, учитывающую количество членов его семьи, вместо участия в НИС. Однако текущие участники не могут выйти из накопительно-ипотечной системы и претендовать на получение данной субсидии.

А другой весьма существенный недостаток системы заключается в том, что при увольнении из армии придется оплачивать остаток кредита и целевой жилищный займ из своего кармана. В этом плане условия могут показаться кабальными, т.к. военному не остается ничего другого, кроме как продолжать служить Родине до момента выплаты ипотеки.

Военнослужащий становится весьма зависит от своего командования, не рискуя лишний раз перечить, боясь быть уволенным со службы. Помимо этого, не отменяются риски увольнения по ОШМ (организационно-штатными мероприятиям), состоянию здоровья, иным обстоятельствам, вынуждающим покинуть военную службу.

Сроки реализации прав на военную ипотеку

Еще существенным подводным камнем военной ипотеки можно назвать срок права реализации на ее.

Для начала, стоит учитывать, что получить саму военную ипотеку можно только спустя три года с момента вступления в накопительно-ипотечную систему, то есть с момента подписания контракта на службу только начать процесс покупки жилья получится лишь через несколько лет.

Кроме того, свидетельство участника НИС действительно лишь в течении полугода. За этот срок требуется найти банк, жилье и оформить все бумаги. В противном случае придется получать свидетельство заново.

Образец свидетельства участника НИС.

Также имеется возрастной ценз для получения кредита: последний взнос по нему должен быть внесен до достижения военнослужащим 50 лет. Конечно, для юнцов это не самый важный нюанс, однако опытным военным это может быть преградой для получения ипотеки.

Если военного уволили по льготным основаниям (перечень которых перечислен в законодательстве), то остаток задолженности по ипотеке будет гаситься в пределах суммы, которая была бы выплачена до достижения выслуги в двадцать лет. А если военного уволили, скажем, после 15 лет службы, а остаток задолженности по военной ипотеке не мал, то гасить разницу придется из собственных средств. А это колоссальная сумма.

Таким образом, главным условием легкой выплаты военной ипотеки является служба в армии до момента ее окончания. Уволиться со службы раньше будет весьма затруднительно в финансовом плане. А такой вариант устраивает далеко не каждого военнослужащего.

Расходы, которые потребуется компенсировать военному из собственных средств

Разумеется, большим плюсом программы является тот факт, что жилье участника накопительно-ипотечной системы оплачивается за счет государства. При этом далеко не только первоначальный и ежемесячный взносы составляют полный перечень затрат на получение военной ипотеки.

Среди дополнительных расходов можно выделить:

  • Необходимость составления брачного договора, либо официального отказа от доли в квартире со стороны супруги военного. В случае развода, деление квартиры, приобретенной по военной ипотеке, будет производиться исходя из этих документов;
  • При покупке квартиры на вторичном рынке потребуется заказывать оценку недвижимости. Кроме того, если дому, в котором расположена квартира, более двадцати лет, понадобится получить справку о том, что он не подлежит сносу;
  • Услуги риелторов. Может потребоваться как помощь в подборе хорошего варианта, так и в оформлении документов. Разумеется, можно и обойтись без их участия, однако иногда сжатые сроки действия свидетельства НИС подталкивают к тому, чтобы обратиться к профессионалам рынка недвижимости;
  • В некоторых случаях продавец жилья просит аванс для подтверждения серьезности ваших намерений приобрести его объект недвижимости. Суммы как правило фигурируют немалые: до нескольких сотен тысяч рублей. При оформлении договора эти средства будут возвращены военному, однако внести все равно придется их из собственного кошелька;
  • Комиссии банка, расходы на страхование. При том страховать требуют иногда не только квартиру, а лично жизнь и здоровье самого заемщика, что также влечет дополнительные расходы;
  • Заверение у нотариуса факта заключения договора ипотеки. Не обязательный платеж, но снижающий правовые риски.

И это при том, что если не вложиться в полугодовой срок действия сертификата НИС, то можно лишиться уже потраченных на поиск квартиры и получение справок средств.

Ограниченный выбор недвижимости из-за суммы кредита

Чаще всего военный может приобрести по программе военной ипотеки сугубо жилье эконом-класса. Это обусловлено тем, что максимальная сумма жилищного кредита ограничена установленными государством размерами взносов в НИС.

Первый взнос копится в течении трех лет и итоговая сумма не сильно велика (на данный момент ежегодно на накопительный счет приходит около 300 тысяч рублей).

В итоге банки предоставляют кредит в размере до трех миллионов рублей, что не позволяет купить что-либо больше однушки в подмосковье или Санкт-Петербурге. Разумеется, в городах поменьше цены на жилье не столь «кусаются», потому можно приобрести более просторный вариант.

Строгие требования к приобретаемой недвижимости

Военный не может приобрести любую понравившуюся квартиру. Чтобы получить аккредитацию, жилье должно соответствовать ряду требований. При том они достаточно жестки как по отношению к объектам первичного рынка, так и вторичному жилью.

Новостройка должна иметь степень готовности не менее чем 70 процентов. Оформление строго по договорам ДДУ.

Жилье на вторичном рынке должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Не находиться в аварийном состоянии;
  2. Не иметь перекрытий из дерева;
  3. Незаконных перепланировок.

Обычно банки предоставляют собственный реестр объектов недвижимости, подходящей всем требованиям.

Обременение недвижимости

Нельзя забывать про то, что жилье будет под залогом. Так, его нельзя будет продать или подарить пока военный не выплатит ипотеку.

Иные нюансы

Также минусом военной ипотеки можно назвать достаточно долгий срок оформления сделки. Чаще всего он составляет 2-4 месяца, при том военному сложно отвлекаться от службы. Решить проблему можно подключением к делу риелторов, либо выписыванием доверенности на совершение действий родне.

Кроме того, военнослужащему запрещено сдавать жилье в аренду. В соответствии с законом, военный может заниматься лишь педагогической, научной, творческой деятельностью. А это весьма неудобно, особенно учитывая особенности службы военнослужащего, который может быть командирован в другой гарнизон.

В довершение, после оформления квартиры в ипотеку, военный лишается своего служебного жилья. Что также привязывает к одному месту службы, ограничивая возможности карьерного роста.

Выводы

Как мы уже выяснили, военная ипотека для военнослужащих имеет определенные подводные камни, хоть и по состоянию на 2021 год многие из них нивелированы законодательно, а остальные имеют адекватный характер.

Пользоваться или нет данным инструментом каждый военнослужащий решает сам, однако нельзя не отметить, что военная ипотека пользуется все большим спросом с каждый годом, являясь для многих удобным способом обзавестись собственным жильем.

Источник: https://neprizyvnoi.ru/ipoteka/dlya-voennosluzhashhikh-podvodnye-kamni/

Военная ипотека: обман военнослужащих, риски для заемщика

Военная ипотека подводные камни

Не всегда оформление военной ипотеки проходит легко и без проблем.

Военным, имеющим различные звания, приходится сталкиваться с недобросовестными действиями третьих лиц в сфере покупки недвижимости, а также с многочисленными непонятными условиями в правилах НИС (накопительно-ипотечной системы).

С данными вопросами сможет помочь только юрист высшей квалификационной категории. Военнослужащему важно не столкнуться с обманом в процессе оформления военной ипотеки.

Оформление военной ипотеки

Граждане, которые считают военную ипотеку обманом, наверняка имели контакт с мошенниками, либо не понимают процесса оформления такого кредита. Военной ипотекой называют вид государственной программы, предоставляемой членам семей военнослужащих для покупки своего жилья.

Важно! Военная ипотека предоставляется заемщику на выгодных условиях под минимальный годовой процент. Пока военный продолжает служить, государство оказывает ему помощь в выплате ежемесячных взносов по ипотечному кредиту.

Накопительно-ипотечная система (НИС) имеет большое количество особенностей. По этой причине военный должен ознакомиться со всеми важными правилами данной системы подробно и разобраться в преимуществах банковских предложений. Благодаря этому заемщик заключит правильную сделку за короткий период времени без лишних неприятностей.

Важные юридические условия

Военная ипотека имеет такие юридические нормы:

  • Каждый гражданин, имеющий военную ипотеку, должен понимать, если его уволят по любой причине, оплата по кредитному обязательству будет возложена на него самого в полном объеме. Поэтому ему стоит позаботиться о сохранении стабильный платежеспособности и своевременном погашении долга.
  • Первые три года, после того как военного включили в состав НИС, он не может ждать одобрения на получение ипотеки, несмотря на общую выслугу лет.
  • Свидетельство на приобретение жилого объекта имеет ограниченный срок действия, которой составляет всего 6 месяцев. За этот период времени военнослужащий должен успеть оформить необходимый комплект документов по купле-продаже недвижимости.
  • Если военнослужащий не вносит оплату за ипотечный кредит, ему все равно приходится расходовать собственные средства на подготовку справок и выписок. Речь идет об оплате оценочной процедуры, страховки, а также расходах по госпошлине за регистрационное оформление недвижимости. Стоит отметить, что расходы по страхованию военный оплачивает каждый год.
  • При самостоятельной отправке документации по разным ведомствам процесс может затянуться на длительное время. В результате, заемщик понесет дополнительные затраты, к тому же поставит под угрозу процедуру приобретения имущества. Дело в том, что Свидетельство имеет ограниченный срок использования.

Это не все важные вопросы по военной ипотеке, с которыми предстоит столкнуться военнослужащему, который планирует оформить кредит на приобретение имущества. Гражданам, которые испытывают сложности в данном вопросе, рекомендуется обратиться за помощью к опытным специалистам.

Виды мошеннических действий при оформлении военной ипотеки

Мошеннические действия приводят к убыткам в государственных структурах и среди обычного населения. Сейчас происходит увеличение обмана на рынке недвижимого имущества. Подтвердить указанные ранее сведения можно простым примером из прошлых информационных сводок.

Например, согласно данным из официальных источников, на 100 000 сделок, осуществляемых каждый год в столице, 5% относятся к противоправным.

К этому стоит отнестись серьёзно, так как за год большое число людей лишаются своих сбережений в результате мошенничества третьих лиц.

При осуществлении сделки купли-продажи недвижимости на вторичном рынке важно соблюдать особую внимательность и быть осмотрительным. На первичном рынке недвижимости процедура оформления менее рискованна, поскольку объект имущества выставляется на продажу первый раз.

Рассмотрим самые распространенные разновидности мошеннических действий:

  • сделка проводится по поддельным документам;
  • при выполнении сделки участие в ней принимают заинтересованные лженотариусы;
  • рекламирование одного имущества, а выставление на продажу совершенно иного объекта;
  • реализация жилья без согласия настоящих собственников, имеющих права на него.

Оказаться обманутым лживыми продавцами может каждый. От этого никто не застрахован.

Важно! Из-за систематической занятости военным иногда не хватает времени на подробное изучение тонкостей юридической сделки. Это предусматривает собой определенные риски. Обращаясь к опытным специалистам, можно оформить сделку быстро и без проблем.

Основные минусы в оформлении военной ипотеки

Вместе с другими программами поддержки населения, «Военная ипотека» также имеет определённый недостатки:

  • Долгий процесс оформления ипотеки, сопровождаемый продолжительными согласованиями между ведомствами. Как правило, военнослужащий может потратить на все более одного месяца.
  • Накопления, которые выделяет федеральный бюджет, не индексируются с 2016 года. Притом, экономика находится в нестабильном положении, поэтому не стоит рассчитывать на изменение ситуации в лучшую сторону.
  • Каждый военнослужащий несёт вероятность потери приобретенного имущества в случаях, когда его уволили из рядов Вооруженных Сил РФ. Причина может быть не уважительная. При этом учитывается период службы. Он должен составлять не менее 10 лет. В противном случае, при нарушении оплаты по ипотечному кредиту банк имеет право забрать объект недвижимости в счёт взыскания задолженности.
  • Небольшой размер ипотеки. В большом городе удастся приобрести квартиру небольшой площади, это не подойдет для больших семей.
  • Нельзя поделить квартиру между мужем и женой при разводе. Супруга, не относящаяся к числу служивых в рядах ВС РФ, не вправе рассчитывать на долю приобретенной квартиры. По закону, выплаты целевого назначения не являются нажитым в браке имуществом, поэтому разделу не подлежат.
  • Процент по военной ипотеке близок к значению переплаты в отношении жилищных кредитов, приобретаемых категориями граждан, не относящихся к военнослужащим. Дело в том, что сбережения с расчетного счета НИС допускается перевести в счёт вступительного взноса и возмещения текущей задолженности.

Простые правила

Чтобы предотвратить неприятные последствия при оформлении военной ипотеки, важно следовать простым рекомендациям:

  • Вопреки тому, что проводимая сделка не имеет подводных камней, желательно держать под контролем весь процесс её осуществления. В этом случае важно прочитать весь договор ипотеки несколько раз, ведь есть риск не увидеть важную информацию. Допускать ошибки в данном деле запрещено, ведь из-за них могут быть денежные потери, а также лишняя ответственность.
  • Важно доверять сделки команде профессиональных специалистов. Как правило, военнослужащий может самостоятельно и легко проверить список банковских учреждений, занимающихся выдачей военной ипотеки. Специалиста юридической категории (нотариуса) требуется проверить как можно лучше. В основном, всю нужную информацию военный сможет собрать из разных открытых источников, прессы, интернета.
  • Предварительно рассчитать процент переплаты с помощью ипотечного калькулятора. Военный, желающий воспользоваться программой господдержки, должен предварительно посчитать величину ежемесячного взноса по будущему кредиту, а также общую сумму переплаты. Конечно, понадобится принять во внимание сумму денег, которую выделяет Росвоенипотека. Поскольку она может измениться или индексироваться, итоговый расчет может быть неокончательным. Плюсом является то, что предварительный расчет позволит наглядно увидеть всю картину кредита по конкретному заемщику и оценить возможность оплаты долга при возникновении неприятной ситуации.
  • До того момента, пока договор не будет подписан, необходимо выделить из бюджета семьи денежные средства на расходы по оформлению ипотечной сделки. В список подобных расходов относятся затраты по оценке недвижимости, расходы на нотариуса или риелтора, оплата страховой премии. К сожалению, указанный список затрат военный должен понести самостоятельно, без поддержки от государства или банка.
  • Проанализировать список кредитных учреждений, предоставляющих деньги по программе военной ипотеки. Подобный вид денежного обязательства можно оформить в 13 разных коммерческих банков. Все они имеют индивидуальные условия кредитования. Несмотря на то, что некоторые параметры кредита имеют некую схожесть, рекомендуется изучить весь рынок финансовых продуктов и выбрать самый выгодный вариант. Желательно прочитать отзывы реальных заемщиков в конкретном банке, ведь ипотека оформляется на длительный срок. Обращайте внимание на такие параметры, как условия получения займа, наличие широкого выбора предложений. Данные характеристики позволят сделать правильный выбор.

Судебная практика

Зачастую судебные инстанции занимаются рассмотрением спорных дел, возникших в связи с непростыми ситуациями о разделе имущества, оформленного военнослужащим в ипотеку.

Согласно правилам российского законодательства, имущественный объект, приобретенный военным, оформляется в его личное пользование. Иногда супруги используют при ипотеке свои общие сбережения. Например, для внесения вступительного взноса по кредиту используются средства материнского капитала, либо данную сумму денег потратили на полное погашение остаточного долга по ипотечному кредиту.

В этом случае объект недвижимости учитывается в Росреестре, как общая собственность, и при бракоразводном процессе подлежит разделу на части, равные величине финансовых вложений.

В судебной практике по мошенническим сделкам, относящимся к случаям военной ипотеки, до сих пор встречаются разные ситуации, подлежащие решению в судебном порядке.

Среди обмана встречаются ситуации, когда военнослужащий при уходе с военной службы будто бы составляет письменное заявление от своего имени об отказе в принятии участия в ИНС. Это противоправное мошенничество высшего руководящего состава или военной части.

Если военный не знает своих прав в силу каких-либо причин, он может потерять причитающиеся ему деньги, на которые он мог приобрести недвижимость.

При военной ипотеке часто обнаруживаются факты мошеннических действий со стороны третьих лиц. Все это требует серьёзного подхода в подготовке документов, а также проведения сделки купли-продажи недвижимости.

Заемщик должен быть особенно внимательным к деталям процедуры и документации. Это позволит предотвратить неприятные последствия в дальнейшем. Доверять стоит только профессионалам.

Систематический контроль и совместная работа с участниками даст возможность оформить ипотеку за короткий срок и без дополнительных потерь.

В многочисленных обсуждениях на различных форумах можно прочитать негативную информацию относительно военной ипотеки. Из-за этого граждане думают о целесообразности оформления такого кредита и возможных сопутствующих рисках. Рекомендуется не зацикливаться на подобных провокациях. Лучше учесть все плюсы и минусы самостоятельно, опираясь на индивидуальную ситуацию.



Источник: https://ipotekyn.ru/voennaya-ipoteka-obman-voennosluzhashhih/

Все минусы и плюсы военной ипотеки – на что обратить внимание

Военная ипотека подводные камни

19.01.2017

Военная ипотека – это льготная система ипотечного кредитования, созданная на государственной основе для военнослужащих.

Бесспорно, военная ипотека значительно повысила имидж военной службы и облегчила решение «квартирного вопроса» для множества семей. Уже практически 400 тысяч военных купили  жилую недвижимость по программе НИС . Новая система постепенно вытесняет старую схему жилищного обеспечения военнослужащих и по вероятности к 2028 году станет единственно возможной.

Несмотря на 10-летнй стаж военной ипотеки, до сих пор самым востребованным вариантом является оформление кредита на покупку недвижимости в коммерческом банке. По мнению большинства, получение кредита не  требует никаких финансовых затрат со стороны военнослужащего-участника накопительно-ипотечной системы (НИС): ипотеку погашает государство. Но все ли так гладко, как кажется?

Порядок оформления льготной ипотеки имеет определённый алгоритм: после получения военнослужащим свидетельства участника НИС, необходимо обратиться в банк для подачи кредитной заявки, и в случае принятия банком положительного решения, заключить ипотечный договор с кредитором и договор займа с Росвоенипотекой.

Сегодня список банков, предлагающих условия кредитования по военной ипотеке достаточно большой. К слову сказать, он постоянно расширяется, тем самым порождая здоровую конкуренцию в борьбе за новых заемщиков – участников НИС. В настоящий момент абсолютными лидерами рынка военной ипотеки являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Связь-банк;
  • Газпромбанк.

На выбор заемщику предлагается покупка квартиры в новостройке, приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также ипотека на частный дом с земельным участком или таун-хаус.

Особенности  военной ипотеки

Несмотря на наличие выбора финансовых институтов и условий предоставления кредита, необходимо быть готовым к ряду нюансов, встретиться с которыми предстоит каждому участнику НИС при оформлении ипотеки на приобретение недвижимости. К сожалению, довольно сложно назвать их приятными, но как говорится, «предупрежден – значит вооружен».

Первая дилемма, с которой столкнется каждый военнослужащий, получивший свидетельство участника НИС – выбор банка -кредитора. Большинство банков работают по принципу – кредитовать только там, где физически представлен банк, то есть филиал или дополнительные офисы. И это уже сужает круг при выборе кредитора.

Все кредитно-финансовые учреждения строго соблюдают стандарты определенные законодательно и контролируемые ФГКУ «Росвоенипотека», тем не менее, условия кредитования у них могут различаться.

Например, разные банки предлагают разные процентные ставки, предъявляют различные требования к размеру первоначального взноса и т.д.

Именно поэтому, прежде чем приступить к изучению программ кредитования, важно определиться:

1.    с местом, где будет покупаться недвижимость по военной ипотеке, и рассмотреть программы только тех банков, которые представлены в интересующем регионе;

2.    с типом покупаемой недвижимости: квартира у физлица или у строительной компании, либо частный дом с землей, таун-хаус.

Стоит отметить, что на сегодняшний день все банки-партнеры НИС работают с новостройками, а вот обстановка с кредитованием жилых домов не самая лучшая.

По ситуации на январь 2017 года – дома по военной ипотеке кредитуют только Сбербанк, ВТБ24, Связь-банк, РНКБ и Россельхозбанк.

При этом наличие программы кредитования домов с землей у банка РНКБ чисто формальное – в связи с «внутренними» проблемами в оформлении собственности на территории Крыма, купить дом на полуострове в ипотеку практически не возможно.

Процентная ставка – один из наиболее важных аспектов в военной ипотеке. Необходимо понимать, военная ипотека, по какой бы льготной ставке она не оформлялась – это ипотека, которая подразумевает под собой плату за пользование кредитом, т.е.

проценты, а значит, в любом случае переплаты не избежать. И чем вдумчивее военнослужащий подойдет к данному вопросу, тем меньше он заплатит банку процентов.

Не стоит надеяться на то, что «агент» подберет выгодный Вам банк! «Агенты» ведут в те банки, которые удобны именно им, по тем или иным причинам, а не участнику НИС.

Размер кредита – важнейшая составляющая спокойной жизни участников военной ипотеки. Если кредит оформлен на максимальную сумму, рассчитанную до  предельного возраста, военнослужащий-заемщик обязан осознавать, что ему предстоит служить до «предельного», т.к. пока он служит, государство за него платит.

Но не стоит всецело полагаться на то, что государство полностью погасит кредит. В случае развития в стране негативных сценариев, военнослужащему напомнят, что именно он подписал кредитный договор, и именно он вступил с банком в гражданско-правовые отношения – ни Росвоенипотека, ни военное ведомство, а он.

И именно с него при увольнении на пенсию, в случае наличия «долговых хвостов» по военной ипотеке, банк будет требовать погашения.

Следующий вопрос, на который стоит обратить внимание – размер первоначального взноса, который установлен для выдачи кредита.

При разработке программы “Военная ипотека” планировалось, что в качестве первоначального взноса участник НИС будет использовать средства с именного счета, которые аккумулировались там с момента включения в НИС.

Но как показала действительность, накоплений не всегда хватает.

Во многом это зависит от продолжительности участия в НИС: чем дольше срок, тем больше накоплений находится на счету и, соответственно, тем больший размер взноса можно произвести.

В случае необходимости увеличения стоимости покупки, а, следовательно, и первоначального взноса, – воспользоваться льготной программой кредитования получится только при привлечении собственных сбережений. Ведь наличие первоначального взноса – одно из основных требований банка.

Нельзя не коснуться и дополнительных расходов, которые неотъемлемо сопровождают процесс получения кредита по военной ипотеке. Прежде всего, к ним стоит отнести: оплату работы оценочной компании за подготовку отчета об оценке приобретаемого объекта недвижимости, страхование объекта залога и государственную пошлину за регистрацию договора ипотеки.

Подводные камни военной ипотеки

Отдельной строкой стоит выделить последствия не льготного увольнения военнослужащего из Вооруженных сил, воспользовавшегося программой военная ипотека.

Если участник НИС уволится из Вооруженных сил до полного погашения кредита, то государство перестанет погашать за него ипотеку и ему придется самостоятельно разбираться с банком, а также вернуть в бюджет целевой жилищный займ в полном объеме.

Важно! В случае увольнения военнослужащего-заемщика кредитор имеет право изменить условия по предоставленному кредиту, т.к. заемщик перестал быть льготной категорией граждан.

Льготы не потеряют только те, кто уволится по основаниям, предусмотренным 117 ФЗ, а именно:

– имеется 20-ка военной выслуги, даже если она льготная;

– увольнение после 10-ти «календарей» по льготным статьям – сокращение, болезнь (ограничено годен), по достижении предельного возраста военнослужащего, в связи с серьезными семейными обстоятельствами;

– случае, когда состояние здоровья не позволяет служить и комиссия признала военного полностью не годным.

Компания «Военный Переезд» оказывает участникам НИС большой комплекс услуг, в т.ч. осуществляет бесплатные юридические консультации по телефону 8-800-100-97-67. Специалисты «Военного Переезда» в сжатые сроки осуществят подбор высоколиквидного жилья участникам НИС, возьмут на себя процедуру сбора и проверки всех документов по сделке, помогут получить кредит с негативной кредитной историей.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/novosti/voennaya-ipoteka-bud-gotov/

Военная ипотека – обман военнослужащих или нет

Военная ипотека подводные камни

Приветствуем! Итак, военная ипотека – обман военнослужащих или реальный метод решить квартирный вопрос? Программа оказания финансовой помощи от государства в виде военной ипотеки призвана обеспечить нуждающихся жильем.

Данная мера господдержки реализуется с 2005 года и за это время появились не только положительные отзывы военнослужащих о работе Росвоенипотеки и особенностях самой программы.

Разберем подробнее возможные негативные ситуации при оформлении военной ипотеки и мошенничество в этой сфере.

Кто может рассчитывать на военную ипотеку

Законодательно установлены следующие категории военнослужащих, имеющих право получить ипотечный займ на льготных условиях:

  • офицеры с контрактом на прохождение службы в рядах ВС РФ, заключенным раньше 2005 г.;
  • старшины, сержанты, матросы, солдаты, заключившие 2-ой контракт;
  • мичманы и прапорщики с выслугой более трех лет.

Также смогут рассчитывать на получение материальной помощи при покупке жилья военнослужащие, уволенные с военной службы, но числящиеся в федеральных органах власти.

При этом главными критериями для подачи заявки на оформление ипотеки являются наличие длительного контракта на прохождение службы и участие в НИС свыше 3-х лет.

При соответствии перечисленным условиям потенциальный заемщик сможет обратиться в банк за получением кредита.

Подводные камни юридического характера

Перед тем, как решиться на участие в программе военной ипотеки, военнослужащий должен быть в курсе всех юридических тонкостей по данному вопросу. Рассмотрим их подробнее.

  1. Возрастной ценз участников

Предельный возраст заемщика на момент внесения последнего платежа по ипотеке не должен превышать отметку в 45 лет. Данный параметр напрямую определяется возможный срок кредитования и максимальную величину заемных средств. Военнослужащие в молодом возрасте, подходящие под все требования программы и банка, смогут получить наибольшую сумму и заключить кредитный договор минимум на 15-20 лет.

  1. Строгое соблюдение сроков участив в НИС для оформления ипотеки

После того, как военный стал участником накопительно-ипотечной системы и получил подтверждающее свидетельство, Росвоенипотека открывает на его имя персональный счет, который пополняется за счет средств федерального бюджета в рамках лимита выделенной суммы. В течение первых трех лет никаких списаний со счета производить нельзя. Это запрещается законом.

  1. Дополнительные издержки в процессе оформления ипотечного кредита

Как известно, выдача ипотеки сопряжена с некоторыми дополнительными затратами: предоставление профессиональной оценки объекта недвижимости, расходы на страхование жилья, здоровья и жизни заемщика, оплата госпошлин и т.д. Все они являются обязанностью военнослужащего, а не государства в лице Росвоеипотеки, и их следует заранее запланировать. Это не должно стать неожиданностью для клиента.

  1. Последствия в случае увольнения

Увольнение военного со службы раньше окончания срока действия ипотеки чревато последствиями. Все зависит от выслуги лет. Если человек прослужил более 20 лет, то полученные от государства деньги не подлежать возмещению.

Если выслуга больше 10-ти лет и причина увольнения является уважительной по закону, то дальнейшее погашение задолженности перед банком заемщик будет производиться за счет военнослужащего.

Если же причина неуважительная, то помимо самостоятельной оплаты долга заемщик должен будет вернуть Росвоенипотеке выделенные средства.

  1. Возможная доплата по утвержденному графику платежей

Государством ежегодно выделяется фиксированная сумма, перечисляемая на именной счет военного в НИС. По заключенным ранее договорам об ипотеке предусматривалась плавающая процентная ставка, которая могла меняться в случае роста инфляции и иных неблагоприятных экономических факторах.

Сейчас все банки предлагают только фиксированные проценты, без возможности изменения в течение всего срока кредитования. Однако военнослужащие с кредитами с плавающим процентом в случае увеличения ставки будут вынуждены вносить доплату за текущие платежи по изменившемуся графику.

Естественно, по этому поводу имеется множество недовольства и объективных негативных отзывов.

  1. Независимость суммы накоплений на счете НИС от состава семьи военного

На счете аккумулируются средства из бюджета в расчете на одного военнослужащего независимо от количества членов семьи. Для многодетных семей это может стать существенной проблемой, так как условия проживания, например, в однокомнатной квартире будут далекими от комфортных. Поэтому для квартиры большей площади военнослужащему придется вложить собственные средства.

  1. Ограничение максимальной суммы займа

Предельное значение заемных средств по военной ипотеке не может превышать 2,8 миллиона рублей. В регионах и небольших городах на эти деньги можно приобрести довольно качественное и просторное жилье, а вот в Москве или Санкт-Петербурге, это сделать вряд ли получится. Уровень цен там совершенно другой.

  1. Ограниченность выбора конкретного жилья

Если ранее жилье для военных строилось и предоставлялось бесплатно без права выбора, то сейчас они могут выбрать район проживания, дом, площадь квартиры, ее планировку и т.д.

Но выбирать опять же придется из списка аккредитованных банком и Росвоенипотекой объектов, которые не всегда отличаются качеством и повышенным комфортом.

Как правило, это эконом жилье с типовыми планировками и небольшой площадью.

Факты мошенничества

Военнослужащие, несмотря на, казалось бы, максимальную прозрачность программы и схемы оформления ипотеку, запросто могут стать жертвами мошенников. Наиболее распространенными случаями мошенничества являются:

  1. Продажа жилья по поддельным документам

Даже тщательная проверка приобретаемого объекта недвижимости со стороны кредитора и контролирующего органа со стороны государства не может стать 100%-ной гарантией законной сделки. Если факт подделки будет выявлен уже после оформления ипотеки и перечисления денег продавцу, то решение ситуации будет происходить через суд.

  1. Оформление сделки псевдонотариусом

Такие случаи тоже встречаются, и чреваты они потерей квартиры и исполнением обязательств перед банком.

  1. Покупка квартиры, отличной от показанной покупателю

Бывает, что покупатель смотрит одну квартиру и решается ее приобрести, а документально сделка оформляется совершенно на иную собственность. И, как правило, не в пользу потенциального заемщика (меньшей площади и т.д.).

  1. Продажа «проблемной» квартиры

Примером может стать ситуация, когда военнослужащий приобретает жилье, чистое по документам, а через некоторое время начинает требовать свои права освободившийся из мест заключения гражданин, ранее проживавший в нем и незаконно выписанный.

  1. Продажа жилья, владелец которого на самом деле умер

Подобная ситуация является довольно редкой, но факты таких сделок имело место быть (особенно в начале 2000-х).

Конечно важно пояснить, что рассмотренные случаи мошенничества реализуются преступниками без участия государства. И от рук таких мошенников никто не застрахован, в том числе и военнослужащие.

Недостатки программы ипотечного кредитования военнослужащих

Как и любая другая госпрограмма «Военная ипотека» имеет определенные недостатки. К ним можно отнести:

  • затянутость сроков оформления кредита, бюрократизм при оформлении документов (общая длительность всех согласований и получения требуемой суммы может достигать не один месяц);
  • отсутствие индексации выделяемых бюджетом накоплений (с 2016 года такая сумма не индексировалась, и делать это из-за нестабильности экономики в ближайшее время не планируется);
  • возможность утраты приобретенного жилья (если военнослужащий был уволен из рядов ВС РФ по неуважительной причине или до достижения срока службы в 10 лет, то в случае нарушений исполнения кредитных обязательств банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество);
  • низкая сумма кредита (в крупном городе на 2,8 миллиона рублей можно купить только небольшую квартиру, что совершенно невыгодно для больших семей);
  • невозможность раздела квартиры между супругами в случае развода (супруга военнослужащего, не числящаяся в рядах ВС РФ не может рассчитывать на получение доли купленной квартиры, так законом установлено, что выплаты целевого назначения не относятся к нажитому в браке имуществу).

К тому же ставка по военной ипотеке сегодня практически ничем не отличается от процента, предлагаемого банками для заемщиков всех остальных категорий. Все дело в том, что накопления со счета НИС можно направить на оплату первоначального взноса и гашение текущей задолженности.

Рекомендации и советы

Следование простым правилам и рекомендациям, приводимым далее, позволит избежать возможных негативных последствий обстоятельств при оформлении военной ипотеки:

  1. Несмотря на прозрачность схемы, лучше при возможности максимально контролировать весь процесс

Проверять лучше каждый документ и пункт договора, так как от человеческого фактора никто не застрахован. Ошибки в таком серьезном деле недопустимы и могут повлечь за собой финансовые потери и ненужную ответственность.

  1. Доверять проведение сделок только профессионалам

Если среди банков только утвержденный перечень имеет право выдавать ипотеку военным, то юриста или нотариуса, взявшихся за сопровождение сделки, необходимо проверить досконально. Как правило, вся нужная информация находится в свободном доступе, и найти ее можно в открытых источниках.

  1. Заранее воспользоваться ипотечным калькулятором

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заблаговременно произвести предварительные расчет по оформляемому кредиту, рассчитать размер текущего месячного платежа, сумму переплаты.

Естественно важно учесть сумму средств, выделяемую Росвоенипотекой. Но так как она может меняться или индексироваться, то расчеты конечно будут довольно приблизительными.

Но даже они помогут обрисовать картину кредитного бремени каждого клиента, и оценить свои возможности в случае форс-мажоров.

  1. До подписания кредитного договора нужно заложить в семейный бюджет дополнительные расходы и издержки по оформлению ипотеки

Как уже говорило ранее, к таким издержкам можно отнести расходы на подготовку отчета об оценке приобретаемого объекта недвижимости, оплату услуг риэлторов, юристов, оплата страховки и т. д. За заемщика никто такие расходы не оплатит, ни банк, ни государство.

  1. Ознакомиться со всеми предложениями среди банков, реализующих программу военной ипотеки

Сейчас оформлением таких кредитов занимаются 13 российских банков. Каждый из них предлагает свою программу с уникальными условиями. Несмотря на общую похожесть параметров займа, важно изучить все имеющиеся на рынке продуктами и выбрать наиболее подходящий.

Лучше все внимательно рассчитать, ознакомиться с отзывами среди заемщиков, так как ипотечное кредитование предполагает длительное сотрудничество с выбранным банков на долгие годы.

Комфорт, выгода, широкая линейка сторонних услуг и продуктов станут первоочередными характеристиками в процессе выбора.

Все вышесказанное позволяет сделать главный вывод – военная ипотека является эффективной программой помощи военнослужащим и их семьям по улучшению жилищных условий. Многие семьи за годы существования программы действительно смогли купить комфортное жилье и решить основную проблему многих россиян.

Конечно, имеются минусы, выявляются факты мошенничества и неправомерных действий со стороны органов госвласти, однако все это не дает право называть предоставляемую государством поддержку обманом.

Несмотря на прозрачность всех процедур и самой сделки покупки недвижимости, от заемщика требуется предельное внимание к деталям и документам с целью избежания негативных последствий в будущем.

Доверие только профессионалам, постоянный контроль и взаимодействие со всеми участниками позволить оформить ипотеку быстро и без каких-либо потерь.

Также вам будет интересно узнать про то, что будет с военной ипотекой при увольнение и как будет она разделена.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайки, репосты и оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/obman-voennosluzhashhih.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.