Возврат страховой премии при расторжении

Содержание

Возврат денег при досрочном расторжении договора по КАСКО в 2020 году

Возврат страховой премии при расторжении
Время чтения: 5 минут

Никто не заставляет нас покупать дорогостоящую страховку КАСКО, кроме банков при приобретении машины в кредит. Чаще мы руководствуемся инстинктом самосохранения и любовью к собственной машине.

Но бывают ситуации, когда нужно произвести возврат денег при расторжении КАСКО. Средства в полис были вложены немалые, но, если в нем больше нет необходимости, хочется вернуть часть денег.

И это правильно, а главное – вполне реализуемо.

Что представляет собой КАСКО

В переводе с испанского “каско” означает “шлем”. Слово по смыслу полностью отвечает задачам этой страховки. КАСКО – это комплексное автострахование, кроме ответственности.

Этот полис может полностью покрыть риски, которые грозят страхователю и застрахованному имуществу. Ответственность перед третьими лицами в данном случае не учитывается, даже если страхователь – виновник ДТП. Также важно отметить, что это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС).

Такая страховка стоит дороже (например, ОСАГО), а договор не регулируется государством. Есть и другие характерные отличия.

Основания для расторжения договора КАСКО

Вполне резонно предположить, что, когда предмета страхования больше нет, страховка становится ненужной. Закон с этим не спорит. В ст. 958 Гражданского кодекса (ГК) указаны основания для досрочного расторжения договора:

  • Если вероятность страхового случая отпала и страховой риск исчез. Здесь идет речь об обстоятельствах, не связанных со страховыми случаями. К таким, в частности, относится утрата ТС по причинам, не указанным в договоре. Это может быть гибель, продажа или утилизация машины.
  • В любое время.

То есть никаких препятствий и условий для расторжения договора страхователем законодательством не определено.

А в следующем пункте статьи говорится, что при досрочном прекращении договора в связи с обстоятельствами, указанными в первом пункте (гибель авто), страховщик имеет право на часть страховой премии. В третьем же пункте статьи сказано, что просто досрочно отказаться от КАСКО можно, но страховая премия при этом не возвращается – если договор не предусматривает что-то другое.

После заключения договора клиент СК получает памятку с правилами страхования, в которой указываются и основания для прекращения договора. Вполне понятно, что смерть страхователя (или страховщика как юридического лица) является таким основанием ( ст. 451 ГК), и срок действия КАСКО никак на это не виляет.

При отзыве лицензии договор автоматически прекращает существование через 45 календарных дней со дня вступления решения органа страхового надзора в силу (п. 4.1 ст. 32.8 ФЗ N 4015-1 в ред. от 31.12.17 г.).

 При продаже машины происходит смена собственника, а иногда регистрационных документов ТС, и это тоже требует прекращения или перерегистрации договора.

По инициативе страховщика

Страховая компания (СК) не может без согласования со страхователем расторгнуть договор. Однако существует ряд условий, при которых это неизбежно:

  • Страхователь грубо нарушил договор. Тут вариантов масса. Самым “популярным” является несообщение страховщику об изменении персональных данных клиента и застрахованного ТС.
  • Выявлены факты сообщения ложных сведений или мошенничества страхователя.
  • Утрачены документы ТС.

В ст. 959 ГК говорится о том, что страхователь обязан сообщать СК об обстоятельствах, которые могут повысить вероятность возникновения страховых рисков. Страховщик при этом вправе требовать изменение условий договора или уплаты дополнительной страховой премии. А если страхователь не соглашается, может расторгнуть договор.

Когда возврата денег по КАСКО не будет

Расторгнуть договор и потребовать возврата страховой премии клиент СК вправе без объяснения причин, но получить ее возможно не всегда.

Существует ряд условий, при которых денег ожидать не стоит:

  • СК уже выплатила страховую премию по условиям договора в полном объеме.
  • Страхователем не внесен очередной взнос, если полис оплачивается в рассрочку.
  • Страхователь грубо нарушил договорные условия. В частности, пытался обмануть СК, предоставив ложные сведения.

В п.3 ст. 958 ГК говорится о невозможности получения страхователем уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. Другими словами, документ важно изучать еще на стадии его составления и по возможности вносить коррективы. В тексте договора стоит указать пункт о расторжении и возврате страховой премии по соглашению сторон.

Куда обращаться для возврата денег

Разумеется, сначала обращаться нужно в СК. Для этого требуется составить соответствующее заявление, к которому приложить комплект необходимых документов. Отправить пакет можно по почте. СК обязана принять бумаги.

Если этого не происходит, клиент может направить жалобу вышестоящему руководству. Компания должна отреагировать в течение 15 суток.

Если страховщик за две недели после получения заявления о расторжении договора не перечислит деньги на указанный страхователем счет, последний должен повторно уведомить компанию о намерении вернуть премию.

Если вопрос решить не удастся, нужно обращаться в суд.

Требующиеся документы

Список необходимых документов определяется обстоятельствами, при которых принято решение расторгнуть договор. Стандартный перечень включает:

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность на представителя, если вопросом занимается не страхователь.
  • Полис КАСКО.
  • Квитанции об оплате страховой премии. При оплате в рассрочку потребуются все чеки.
  • Платежные реквизиты.

Если договор расторгается в связи с продажей машины, дополнительно нужны копии:

  • договора купли-продажи;
  • паспорта ТС с отметкой о новом собственнике;
  • доверенности, если продажей занимался представитель страхователя.

В других ситуациях могут потребоваться:

  • справка о снятии с учета, если ТС утилизировано, похищено или погибло;
  • свидетельство о смерти страхователя (копия) и свидетельство о праве на получение наследства (оригинал).

Страховщик может запросить диагностическую карту и практически любые другие бумаги, полагаясь на собственный регламент. Но об этом он должен уведомить клиента.

Процедура расторжения договора и возврата денег

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать.

Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся.

Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

  1. Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату.

    В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.

  2. На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

У страховщиков существует негласное правило – чем раньше принято решение о расторжении соглашения, тем проще они возвращают взносы клиента.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.

Какую сумму можно вернуть

Теперь понятно, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно. А сколько при этом можно вернуть денег? В 958 статье ГК говорится про часть страховой премии, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Примерную сумму можно самостоятельно узнать с помощью простой формулы. Из стоимости полиса вычесть 20% (в некоторых СК величина снижения с учетом годового износа ТС и расходов на ведение дел ввиду убыточности полиса доходит до 40%), умножить на количество оставшихся месяцев действия страховки и разделить на 12.

Завершение

Итак, отказаться от КАСКО можно. Вопрос в том, стоит ли, в какой период действия договора лучше это сделать, хватит ли полученной части страховой премии. Если альтернативы нет, действуйте согласно нашим рекомендациям – и все у вас получится.

Как вернуть деньги и расторжение КАСКО : видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vozvrat-deneg-pri-rastorzhenii-dogovora.html

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

Возврат страховой премии при расторжении

2 марта 2016 года в силу вступило указание Банка России №3854-У от 20.11.2015. Благодаря этому документу меняются правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования. Что это значит для клиентов страховых компаний? Попробуем разобраться.

При чем здесь Банк России?

Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний.

По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования. И наконец-то ЦБ такой нормативный акт принял.

То есть указание 3854-У от 20.11.2015 обязательно для всех страховых компаний.

Как возвращаются страховки по старым правилам?

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании. Разумеется, многие страховщики пользовались такой возможностью и не разрешали возврат страховок в своих правилах. И это было законно.

В особенности от такого правила страдают те, кому за немалые деньги навязали страховку при заключении кредитного договора.

Что меняется?

Теперь по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны будут включить в свои правила и договоры так называемый период охлаждения.

То есть в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом-физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 14 календарных дней.

По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия.

Изменения: с 1 января 2018 года период охлаждения продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней (указание ЦБ 4500-У от 21.08.2017).

На какие добровольные виды страхования это распространяется?

  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
  • страхование от несчастных случаев и болезней
  • медицинское страхование
  • страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного)
  • страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
  • страхование финансовых рисков

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения. Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы. Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными. Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски.

Подробнее:
Первые 14 дней: за какие страховки можно вернуть деньги?
Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?

Как вернуть деньги за коллективное страхование по кредиту?

На какие виды страхования это не распространяется?

  • добровольное медицинское страхование иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью трудовой деятельности
  • добровольное страхование выезжающих за рубеж (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ)
  • добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности
  • ОСАГО — это обязательное страхование, а не добровольное, поэтому правила о периоде охлаждения для полисов ОСАГО не действуют.

Какая часть страховки возвращается, если я отказываюсь от нее в течение периода охлаждения?

  1. Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной страховой премии.

  2. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.

Что надо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

  1. Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение периода охлаждения. В заявлении укажите способ получения денег — наличными или по безналу на ваши реквизиты.
  2. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги.

Как подавать заявление на отказ от страховки — лично или по почте?

Мы рекомендуем делать это лично или с помощью экспресс-доставки, если в вашем городе нет офиса соответствующей страховой компании, и вот почему.

В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У сказано, что условие о возврате страховой премии в период охлаждения должно быть предусмотрено на случай отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Из пункта 7 также следует, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Помимо этого в статье 165.

1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон.

То есть если в вашем полисе и правилах страхования не написано, что заявление о досрочном отказе от страхования считается поданным в дату отправки заказным письмом, вам нужно обязательно вручать его страховой компании в течение периода охлаждения (не позже). По этой причине отправка заявления заказным письмом Почтой России крайне не рекомендуется.

Как считается период охлаждения?

Из указания ЦБ следует, что отказ от договора страхования должен быть сделан в течение 14 календарных (ранее — пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

То есть 14 календарных дней нужно отсчитывать со следующего дня за датой заключения (подписания) договора страхования. Дни календарные, то есть считаются 14 дней подряд (выходные и праздники из периода не исключаются).

С какого момента действуют новые правила по возврату страховок?

Страховые компании должны были переписать свои правила в течение 90 дней с даты вступления указания ЦБ в силу (2 марта 2016). То есть работать все это начинает с 1 июня 2016 года и коснется только новых договоров страхования. Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила:

Досрочный отказ от кредитной страховки
Образец претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии

Заключил договор после 1 июня 2016 года, в правилах страхования написано, что при досрочном отказе уплаченная страховая премия не возвращается. Что делать?

Наши читатели сообщают, что даже после 1 июня 2016 года у некоторых страховых компаний по-прежнему в правилах страхования нет периода охлаждения. В частности, такая информация есть по кредитному страхованию у банка ВТБ 24. Рекомендуем обращаться с жалобой в Банк России. Это можно сделать через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Также стоит попробовать написать отзыв или вопрос представителю банка на сайте Банки.ру: иногда это помогает положительно и быстро решить проблему. Написать жалобу в Банк России можно и в том случае, если страховая необоснованно отказывается расторгать договор и возвращать деньги.

Однако нужно помнить, что ЦБ не обладает полномочиями по взысканию денег — для разрешения имущественных споров нужно обращаться в суд.

Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

К сожалению, может. Для повышения ставки должны быть соблюдены 3 условия: страхование обязательно для заемщика по условиям договора; в кредитном договоре предусмотрена возможность повышения ставки; страховка отсутствует в течение 30 дней. Подробнее ситуация с повышением ставки разобрана в нашей заметке: Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Источник: https://paritet.guru/stati/period-ohlazhdeniya-novyie-pravila-vozvrata-deneg-za-strahovki.html

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования

Возврат страховой премии при расторжении

В данной статье подробно рассказывается про возврат страховой премии при расторжении договора страхования, и все что об этом надо знать.

При оформлении контракта страхования как самостоятельной сделки, так и в виде соглашения, сопутствующего иному договору, страхователь обязуется уплатить фиксированную сумму страховщику. Эта сумма называется страховой премией.

Она является гарантом исполнения определенных обязательств страховой компанией при наступлении страхового случая.

Если по некоторым причинам контракт страхования расторгается раньше срока, то для страхователя логично ожидать возврата части суммы страховки, пропорциональной сроку незавершенного периода. Законодательство не содержит норм, препятствующих возврату страховой премии при расторжении договора страхования досрочно.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Причины отказов в возврате средств

Для страховых компаний невыгодно возвращать страховую премию при расторжении договора страхования. Ниже представлен перечень часто встречающихся обстоятельств, препятствующих процессу возврата уплаченной суммы:

Сделка страхования закончила свое действие по причине наступления страхового случая. При этих обстоятельствах страховая выплата не возвращается.

Расторжение соглашения произошло по инициативе страховщика. В этом случае, компания может сослаться на ст. 958 ГК РФ (пункт 3, абзац 2), который освобождает компанию от выплаты части премии, если страховщик в одностороннем порядке отказался от ее услуг раньше срока.

Сложности могу возникнуть, если в страховом договоре не прописан алгоритм расчета оставшегося периода его действия подробно, нужно внимательно читать раздел о досрочном расторжении контракта.

Часто при получении банковского кредита заемщику навязывается страховка. В этом случае важно, чтобы договор содержал указание на то, что срок действия страхового соглашения совпадает со сроком кредитной сделки. При отсутствии такого уточнения, возвратить страховую премию при расторжении договора страхования будет невозможно.

Более простые причины: ошибки при составлении заявлений, неправильная форма бланка, нарушения в сроке направления требования, неполный пакет документов и т. д.

Как вернуть страховку

Для того чтобы гарантированно возвратить себе страховую премию при расторжении договора страхования, необходимо произвести следующие действия:

  • Написать заявление о возврате части страховки. Очень важно грамотно сформулировать причину такого возврата. Нельзя указывать, что заявитель досрочно расторгает страховую сделку в одностороннем порядке. Следует указать иную причину. Таковой может стать погашение заемных обязательств раньше срока, которые обеспечивались страховкой.
  • Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на руках осталось подтверждение направления документа страховщику. На бланке получающая сторона должна проставить дату приема и штамп, желательно также указать ФИО и должность принимающего лица.
  • При направлении заявления через банк (при досрочных выплатах), возможен вариант составления формы одновременно с получением справки об отсутствии долговых обязательств.
  • При обращении в компанию-страховщика, к заявке важно приложить копии документов, подтверждающих законность составленного требования. При досрочной выплате займа это может быть договор с займодавцем (банком), паспорт, справка об отсутствии заемных обязательств. В самом заявлении на возврат страховой премии при расторжении договора страхования необходимо указать данные о расчетном счете, на который планируется получать сумму. К бланку также полезно приложить платежные документы с отметкой банка о совершенных страховых платежах в полной сумме по действующему контракту.
  • Получить обратно выплаченную страховку в полной сумме возможно только в том случае, если выплата суммы сопутствовала кредиту, который был целиком погашен за 2 месяца.
  • Если через месяц после сдачи комплекта документов, требования заявителя остались неудовлетворенными, следует обратиться в суд.

При доказательстве своей правоты при возврате кредита ранее срока, необходимо доказать, что страховая сделка была первоначально оформлена на весь период действия кредитного контракта.

И в связи с тем, что обязательства должника были выполнены досрочно, риски, связанные с возникновением страхового обстоятельства, не существуют.

Судебная практика почти вся в пользу страхователей, и судья принимает обоснованность доводов плательщика с учетом ст. 958 ГК РФ (пункт 1).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если заявитель выигрывает дело в суде, то можно дополнительно заявить о компенсации за причиненный моральный вред, который допустила компания – ответчик в результате присвоения суммы страховой премии и использования ее в целях ведения предпринимательской деятельности и получения прибыли.

 В этой статье вы узнали, про возврат страховой премии при расторжении договора страхования. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/vozvrat-strahovoi-premii-pri-rastorjenii-dogovora-strahovaniya

Возврат страховой премии в период охлаждения. Спор потребителя о территории страхования

Возврат страховой премии при расторжении

В настоящее время часто кредитные организации предлагают своим клиентам условия, при которых получение кредита становится обременительным для заемщика.

При этом Банк или иная кредитная организация преследует исключительно свои цели,  не только связанные с обеспечением возвратности заёмных средств, но и направленные на увеличение своей доходной части.

Интересы заемщика при составлении договора о кредите в большинстве случаев не учитываются.

В основе своей при таких условиях зависимой и слабой стороной договора о кредите остается заемщик.

Очевидно, что потребитель, обращаясь в банк за кредитом, надеется на добросовестное отношение кредитора к себе как к стороне правоотношений и предполагает, что установление правовых отношений с банком принесет всем сторонам выгоды и не повлечет иных обременений. Такие предубеждения клиента не беспочвенны. В них отражается один из основополагающих принципов гражданского права, который закреплен в п.5 ст. 10 ГК РФ « Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются».

Однако зачастую условия кредитного договора обязывают клиента заключать иные договора для обеспечительных мер по возвратности заёмных средств. Соизмеряя свои выгоды, заемщик, как правило, соглашается на приобретение полиса страхования по кредиту.

В частности, в ходе оформления кредитного договора о денежном займе банк предлагает клиенту возможность приобретения услуги страхования по кредиту.

При таких обстоятельствах, выигрывают партнерские отношения между Банком и Страховой компанией, так как оба реализуют свои продукты и получают доход, так же увеличивается размер выданных средств, с которых Банк получит дополнительный процент дохода.

В соответствии с п.1 ст.

934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Определим, что в силу  п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г.

  N 3854-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования”, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указанный период времени проще называть «Период охлаждения».

В п.4 Указания имеются исключения, при которых указанное требование не распространяется на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

– осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

– осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

– осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

– осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Соответственно, заемщик имеет право в течении 14 календарных дней отказаться от добровольного вида страхования и потребовать возврата денежных средств уплаченных в виде страховой премии. Но названные исключения не всегда позволяют вернуть потраченные на страховку по кредиту заемные средства.

Рассмотрим подробнее эти правоотношения на одном из примеров.

Источник: https://zakon.ru/blog/2019/07/30/vozvrat_strahovoj_premii_v_period_ohlazhdeniya_spor_potrebitelya_o__territorii_strahovaniya

Расторжение договора ОСАГО и возврат страховой премии

Возврат страховой премии при расторжении

Бесплатная консультация юриста по телефону:

ОСАГО – договор обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев. Заключается такое соглашение сроком на один год в отношении владельца ТС и лиц, указанных в договоре. Оформляется и выдается не только на бумажном носителе, но и в электронном виде.

Как вернуть страховую премию при расторжении договора ОСАГО?

Возвращаются страховые взносы в течение 14 дней (календарных) с момента получения сведений страховщиком о произошедшем случае, или после заявления страхователя о прекращении сотрудничества с данной фирмой. Но, как показывает практика, политика компаний склоняется ко второму методу гораздо чаще первого.

Расторжение страхового полиса ОСАГО и возврат страховой премии возможен в случаях:

  • смерти собственника-страхователя;
  • ликвидации юридического лица (страхователя);
  • потери/гибели транспортного средства;
  • отзыва лицензии страховщика;
  • смены владельца ТС;
  • с иными обстоятельствами, указанными в законодательстве РФ.

В первых трех причинах датой расторжения обязательного страхования будет являться дата случившегося события, подтвержденного документально. В 4 и 5 вариантах датой прекращения действия договора страхования считается дата получения страховщиком (страховой компанией) письменного заявления страхователя с документальными подтверждениями факторов, послуживших основанием для этого действия.

Если часть страховой премии не будет выплачена в отведенный срок, страховая организация попадает под действие штрафных санкций в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, но при этом пеня не может превысить размер самой премии. Осуществление выплат оставшейся части страховых средств возможно путем получения страхователем наличных средств или денежного перевода на указанные им реквизиты.

Досрочное расторжение договора ОСАГО по вышеперечисленным причинам обязует страховщика вернуть страховые премии застрахованному автовладельцу.

Вернуть деньги при расторжении соглашения будет возможно, если страхователь направит извещение о своем решении в компанию заказным письмом, со всеми необходимыми документами, или посетит офис лично и напишет заявление о своем намерении расторгнуть досрочно действие полиса обязательного страхования.

Стоит учесть, что лицо, вступившее в наследство после смерти владельца страховки, может получить причитающуюся денежную сумму от страховщика только по истечении 6 месяцев с трагической даты.

Важно! Если лиц, претендующих на выплаты от СК несколько, сумма делится на равные части. 

Список необходимых документов

Помимо заявления, понадобится целый ряд необходимых документальных сведений. Перед их подачей лучше всего связаться с уполномоченными сотрудниками страховой компании по телефону и уточнить, какие именно бумаги придется предоставить.

Примерный список необходимых документов:

  • договор ОСАГО и, если сохранилась, квитанция об оплате;
  • документ, удостоверяющий личность владельца/наследника/доверенного лица;
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • свидетельство об утилизации автомобиля;
  • свидетельство о смерти предыдущего собственника;
  • ПТС с пометкой о новом владельце;
  • реквизиты счета/книжки/карты.

Стоит принять во внимание то, что заявление и оригинал договора ОСАГО остается в организации, поэтому, перед тем, как сдать их, следует сделать копии, заверенные печатями и подписями. Они могут понадобиться в спорных ситуациях. Например, если страховая компания задерживает полагающиеся денежные средства.

Для того чтобы получить обратно страховые премии, первым делом следует обратиться в свою СК и написать заявление о досрочном прекращении договора страхования. В правой верхней части необходимо будет указать название и адрес страховщика, ФИО заявителя, его адрес проживания (по паспорту), номер телефона для обратной связи, серию и номер полиса ОСАГО, дату заключения договора.

Текст самого заявления включает причину и дату досрочного расторжения договора, обязательно указывается просьба вернуть оставшуюся часть страховой премии в соответствии с п.34 Постановления Правительства РФ №263 от 07.05.2003г и статьей 958 ГК РФ в установленный срок и по предоставленным реквизитам.

К заявлению прикладываются все необходимые документы и их копии. В самом низу заявитель ставит подпись, а уже потом вносятся данные получателя (сотрудника компании), его подпись и индивидуальный код. Дату написания заполняют заявитель и непосредственный получатель.

Какую сумму вернут?

Страховая организация, получив письменное заявление от собственника полиса ОСАГО, и приняв во внимание уважительную причину отказа от дальнейшего сотрудничества с ней, обязана выдать оставшуюся часть страховых премий.

Возврат страховой премии после досрочного прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности водителя ТС рассчитывается страховой компанией со дня подачи заявления (в случаях гибели/потери транспорта, или его продажи). Ее размер пропорционален оставшимся дням до окончания договора ОСАГО.

Чем раньше оформитель страхового полиса свяжется со страховым агентством, тем больше он получит причитающихся денег. Структура расчета тарифа на полис ОСАГО подтверждена Правительством Российской Федерации.

Она включает в себя:

  • 77% от цены составляют средства для выплат страховых случаев;
  • 20% идут на расходы в страховой компании;
  • 3% пойдут на отчисления в союз автостраховщиков РФ (РСА).

Исходя из этой структуры, 23% от всей суммы уйдут на расходы и нужды компании, не зависимо от того, останется ли клиент на весь период, или прекратит страхование раньше положенного срока.

И уже на этом основании страховая компания при досрочных выплатах удерживает 23% от всей суммы. Однако стоит принять во внимание, что в ГК РФ нет ни одного упоминания о таких вычетах.

Некоторые автовладельцы используют данный факт как основание для обращения в суд и возвращения полной 100% суммы страховой премии за оставшийся период.

Что делать в случае отказа?

Если в установленный законом срок не были получены денежные средства, в первую очередь следует обратиться в СК. Возможно, причины несвоевременного перевода удастся выяснить и решить на уровне страховой организации.

При отказе страховой компании вернуть страховую премию, страхователь имеет право подать обращение в одну или в несколько инстанций — РСА, ФССН, Банк России, ФАС, ОЗПП, суд.

Если страхователь уверен в своей правоте, у него имеются все нужные документальные подтверждения неправомерного действия компании, то исход такого дела будет приятным только для клиента.

Он имеет право помимо выплаты страховой премии, запросить оплатить СК судебные издержки и другие компенсационные средства.

При возможности расторгнуть страховой договор раньше срока не всегда следует это делать. Помните, что при досрочном расторжении автовладелец теряет скидку по КБМ.

Если до окончания страхового полиса осталось несколько месяцев, гораздо выгоднее будет приобрести новую страховку в этой компании с хорошей скидкой/перерасчетом.

Расторгнуть договор ОСАГО без объяснения причин можно в любое время, но деньги в таком случае возвращены не будут.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/vozvrat-straxovoj-premii-pri-rastorzhenii-dogovora-osago/

В каких случаях можно расторгнуть полис каско и вернуть деньги?

Возврат страховой премии при расторжении

Порой у собственника автомобиля возникает необходимость в расторжении полиса добровольного автострахования. Причиной может быть и продажа машины, и просто желание ее собственника избавиться от страховой компании, не исполняющей свои обязательства.

И, судя по отзывам автовладельцев, подчас процедура расторжения договора КАСКО и возврата денег превращается в настоящую пытку.

Ну не хотят отдельные страховые компании расставаться с деньгами ни под каким предлогом.

Они всячески затягивают процесс расторжения договора, а в некоторых случаях открыто заявляют клиенту, что расторжение договора невозможно, правда, не письменно, а в устной форме.

Процедура оформления договора КАСКО, как и процедура его расторжения, обычно описана в правилах добровольного автострахования. В редких случаях условия расторжения договора в нём же и прописаны, но это исключение из правил.

Правила КАСКО автостраховщиков достаточно схожи, но все же отличаются в некоторых позициях.

Поэтому желающему расторгнуть договор и вернуть деньги автовладельцу прежде всего нужно изучить правила добровольного автострахования, на основании которых оформлен его договор. Информация о редакции правил КАСКО содержится в страховом полисе или договоре, в зависимости от того в какой форме было оформлено соглашение.

Для примера возьмем правила добровольного автострахования страховой компании «Ингосстрах». В пункте 16 указанного документа содержится описание процесса расторжения договора в зависимости от конкретной ситуации.

В числе оснований для расторжения договора значатся:

  1. Исполнение страховщиком обязательства по страховой выплате в размере страховой суммы, установленной в договоре, или исполнения страховщиком обязательств по страховой выплате по случаю «полной гибели» ТС, или исполнения страховщиком обязательств по страховой выплате при угоне ТС.
  2. Отказ страхователя от договора, при этом страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
  3. Расторжение договора по инициативе страховщика в соответствии с настоящими правилами и (или) договором страхования.
  4. Полный отзыв субъектом персональных данных, являющимся страхователем, согласия на обработку персональных данных.
  5. Утрата (гибель) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая.
  6. Расторжение договора по соглашению между страхователем и страховщиком.
  7. Истечения срока, на который был заключен договор.

В первом, пятом и седьмом пунктах не может быть и речи о возврате страховой премии.

Остальные ситуации стоит разобрать подробно.

Статья 53 того же 16 пункта правил КАСКО «Ингосстраха» изложена в следующей трактовке: «В случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования по основанию, предусмотренному статьей 52 настоящих Правил, если иное не предусмотрено соглашением сторон, вопрос о возврате уплаченной страховой премии решается в зависимости от условий страхования, наличия или отсутствия страховых выплат, а также суммарного срока страхования».

То есть при наличии соглашения между страховщиком и клиентов о расторжении договора КАСКО размер подлежащей возврату страховой премии определяется строго индивидуально.

При одностороннем отказе клиента от договора КАСКО возврат страховой премии не производится вовсе, как и расторжении полиса по инициативе страховщика или в случае отзыва клиента согласия на обработку персональных данных.        

Ситуация складывается не патовая, но достаточно сложная.

Что бы ни написала в правилах страховая компания, автовладелец всегда имеет возможность вернуть часть денег, затраченных на покупку полиса КАСКО. Правда, добиться справедливости обычно удается лишь через суд.

При этом в качестве мотива истребования неизрасходованной части страховой премии используется тот факт, что услуга фактически не была оказана либо необходимость в ней отпала, например, в случае продажи транспортного средства.

Конечно, судебная практика в России разнородна, но в большинстве подобных дел суды принимают сторону автовладельцев. При этом еще и взыскивая со страховщиков штрафы и неустойки, даже когда в их правилах КАСКО есть пункт о том, что при расторжении договора по инициативе клиента деньги не возвращаются.

Отдельный вопрос – расторжение договора ОСАГО и возврата денег, когда за время действия страховки автовладелец получал страховые выплаты или ремонтировал автомобиль за счет страховой компании.

В большинстве случаев, если автовладелец успел получить выплату по полису КАСКО, возврат денег при расторжении такого договора не предусматривается. Либо страховая компания вычитает из подлежащей возврату суммы не только свои расходы на ведение дела, но и размер страховой выплаты.

Например, если страховая премия (платеж) по договору КАСКО составляет сорок тысяч рублей, а за время действия договора страховая компания успела починить автомобиль клиента на, скажем, пятьдесят тысяч рублей, то ни о каком возврате страховой премии не может быть речи.

Возврат части страховой премии при расторжении договора КАСКО – дело проблематично, которое решается, как правило, через суд. Лишь небольшой процент таких обращений страховые компании урегулируют в досудебном порядке. При этом автовладельцы не всегда остаются довольны суммой возврата, так как из нее удерживаются расходы на ведение дела.

Наиболее простой вариант возврата денег – застраховать новый автомобиль в той же компании, тогда неизрасходованная часть страховой премии принимается в зачет уплаты взноса по новому договору КАСКО.

В любом другом случае собственнику транспортного средства придется потратить немало времени и сил, чтобы добиться возврата даже небольшой денежной суммы.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_v_kakih_sluchayah_mozhno_rastorgnut_polis_kasko_i_vernut_dengi

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.